Hvad kan jeg låne?
Tjekbanker Redaktionen · 31. august 2026 · 8 min. læsning
Sammenlign hvad kan jeg låne
| Udbyder | Lånebeløb | Rente | ÅOP | Løbetid | Etablering | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 5.000 kr. — 600.000 kr. | 4,99% — 18,99% | 5,50% — 20,40% | 1 — 15 år | 0 kr. | Se lån |
 | 10.000 kr. — 400.000 kr. | 5,45% — 13,95% | 5,90% — 15,10% | 1 — 10 år | 0 kr. | Se lån |
 | 25.000 kr. — 400.000 kr. | 6,95% — 14,95% | 7,80% — 16,20% | 1 — 10 år | 1.500 kr. | Se lån |
 | 10.000 kr. — 350.000 kr. | 7,45% — 15,95% | 8,20% — 17,40% | 1 — 10 år | 1.000 kr. | Se lån |
 | 10.000 kr. — 400.000 kr. | 7,95% — 17,95% | 8,60% — 19,30% | 1 — 12 år | 1.495 kr. | Se lån |
Derfor vælger danskerne Tjekbanker
Sikker sammenligning
Vi deler aldrig dine oplysninger uden dit samtykke.
Spar tid
Sammenlign alle låneudbydere ét sted.
Find den laveste rente
Vi viser dig de mest konkurrencedygtige renter.
Uafhængig rådgivning
Vi er ikke bundet til nogen bank.
Hvilke typer lån kan man typisk få som privatperson?
Som privatperson kan du typisk vælge mellem lån med sikkerhed og lån uden sikkerhed. Lån med sikkerhed — som boliglån, realkreditlån og billån — har normalt lavere renter, fordi banken har noget at stille som pant. Det gør dem til de billigste og mest stabile låntyper, især når du skal købe bolig eller bil.
Lån uden sikkerhed — som forbrugslån, samlelån og kassekredit — er mere fleksible, men ofte dyrere. De bruges typisk til mindre køb, uforudsete udgifter eller til at samle flere lån i ét for at få bedre overblik. Et samlelån kan være en fordel, hvis du har flere små lån med høje renter.
Studielån er målrettet studerende og har ofte lavere renter og fleksible vilkår, hvilket gør dem til en god løsning, hvis du har brug for ekstra økonomi under uddannelse.
Kviklån er den dyreste låntype og bør kun bruges i nødstilfælde, da renter og gebyrer kan være meget høje.
Det vigtigste er at vælge et lån, der passer til dit behov:
- Store køb → lån med sikkerhed
- Mindre udgifter → forbrugslån/kassekredit
- Flere lån → samlelån
- Studie → studielån
Hvor meget kan jeg låne ud fra min indkomst?
Hvor meget du kan låne til et bolig- eller sommerhuskøb, afhænger i høj grad af din indkomst, men bankerne kigger primært på to helt centrale nøgletal: Gældsfaktor og rådighedsbeløb.
Her er de vigtigste tommelfingerregler for, hvordan banken beregner dit lånebeløb:
Gældsfaktoren (4x indkomst): Som udgangspunkt kan du maksimalt låne 3,5 til 4 gange din (og en eventuel partners) årlige bruttoindkomst (før skat). Hvis I tilsammen tjener 800.000 kr. om året, svarer det til et maksimalt lånebeløb på omkring 2,8 til 3,2 mio. kr.
Krav om udbetaling (5%): Du skal som lovkrav selv kunne lægge mindst 5% af boligens købspris i kontant udbetaling plus omkostninger til skøde og tinglysning.
Rådighedsbeløbet er afgørende: Det beløb, du har tilbage, når skat og alle faste udgifter (inklusive det nye lån, ejendomsskatter, forbrug og forsikringer) er betalt. Bankerne har faste minimumskrav til, hvad en single eller en familie skal have tilbage til mad og fornøjelser hver måned.
Når banken skal vurdere din låneevne, starter de med at kigge på din gældsfaktor. Gældsfaktoren er din samlede gæld divideret med din årlige husstandsindkomst før skat. Hvis du har anden gæld (f.eks. bilbån, studielån eller forbrugslån), trækkes dette fra det beløb, du kan købe bolig for. Hvis din gældsfaktor bevæger sig over 4, bliver banken mødt med strenge lovkrav fra Finanstilsynet, og det kræver en meget robust økonomi med en høj opsparing, hvis det skal godkendes.
Det næste – og ofte vigtigste – skridt i bankens beregning er dit rådighedsbeløb. Selvom din indkomst på papiret tillader en gældsfaktor på 4, nytter det ikke noget, hvis dine øvrige faste udgifter er så høje, at budgettet ikke hænger sammen. Bankerne opererer typisk med et minimumskrav til rådighedsbeløb på omkring 6.000 - 8.000 kr. for singler og 11.000 - 15.000 kr. for par, plus et tillæg pr. barn.
Hvis du specifikt drømmer om at købe et sommerhus, skal du desuden være opmærksom på, at finansieringen skrues en smule anderledes sammen end ved en helårsbolig. Du kan finansiere op til 75% af sommerhusets værdi med et realkreditlån. De resterende 25% skal dækkes af din egen udbetaling (mindst 5%) og eventuelt et banklån (op til 20%). Banken vil her også indregne udgifter til kørsel til sommerhuset, dobbelt ejerudgift og vedligeholdelse i dit månedlige budget.
Et godt råd: For at få det nøjagtige beløb, er det altid bedst at booke et møde med din bank, hvor I gennemgår dine lønsedler og dit reelle budget.
Hvordan vurderer banken, hvor meget jeg må låne?
Når banken vurderer, hvor meget du må låne, starter de med at se på din indkomst. Jo mere stabil og forudsigelig den er, desto mere tryg er banken ved at låne dig penge. De gennemgår også dine faste udgifter, som husleje, forsikringer, transport og andre månedlige betalinger.
Herefter beregner banken dit rådighedsbeløb — altså hvor mange penge du har tilbage hver måned, når alle faste udgifter er betalt. Det er et af de vigtigste tal i hele vurderingen, fordi det viser, om du realistisk kan betale af på et lån.
Banken kigger også på din eksisterende gæld. Har du forbrugslån, kassekredit eller kreditkortgæld, trækker det ned i, hvor meget du kan låne. Din kreditværdighed spiller også ind: banken vurderer, hvordan du tidligere har håndteret økonomi, betalinger og eventuelle lån.
Lånetypen betyder meget. Lån med sikkerhed — fx bolig eller bil — giver banken større tryghed, og derfor kan du ofte låne mere og til lavere rente. Lån uden sikkerhed er dyrere og har lavere lånegrænser.
Banken laver også en stresstest, hvor de ser på, om du stadig kan betale lånet, hvis renterne stiger. Det er især vigtigt ved boliglån og større lån.
Til sidst følger banken Finanstilsynets regler, som sætter rammer for, hvor meget gæld du må have i forhold til din indkomst, og hvor stort dit rådighedsbeløb skal være.
Hvor meget kan jeg låne med eksisterende gæld
Du kan godt låne penge, selvom du har gæld i forvejen, men lånebeløbet bliver næsten altid lavere end for en person uden gæld. Banken ser på, hvor meget af din indkomst der allerede går til afdrag, og hvor meget luft der er tilbage i dit budget.
Hvis du fx har 1.500 kr. i månedlige afdrag på et eksisterende forbrugslån, vil banken typisk reducere dit nye lånebeløb tilsvarende. For et almindeligt forbrugslån uden sikkerhed betyder det ofte, at du i stedet for at kunne låne fx 50.000 kr., måske kun kan godkendes til omkring 20.000–30.000 kr., afhængigt af din indkomst og dit rådighedsbeløb.
Ved lån med sikkerhed, som et billån, kan du ofte låne mere, fordi banken har pant i bilen. Her kan du godt blive godkendt til fx 100.000–150.000 kr., selvom du har eksisterende gæld — så længe din økonomi kan bære både de gamle og de nye afdrag.
Det afgørende er, om banken kan se, at du kan betale alle dine forpligtelser uden at presse din økonomi. Har du en stabil indkomst og et fornuftigt rådighedsbeløb, kan du stadig låne, men beløbet bliver tilpasset din samlede gældssituation.
Beregn dit hvor meget kan jeg låne
Brug beregneren til at se din månedlige ydelse og de samlede kreditomkostninger.
Månedlig ydelse
2.381 kr.
- Samlede låneomkostninger
- 21.440 kr.
- Samlet tilbagebetaling
- 171.440 kr.
Vejledende beregning. Den faktiske ydelse afhænger af bankens kreditvurdering, gebyrer og ÅOP.
Find det bedste tilbud hos en af disse banker
Hvor meget kan jeg låne, hvis jeg har gæld i forvejen?
Hvis du har gæld i forvejen, kan du stadig godt blive godkendt til et nyt lån, men din maksimale lånegrænse vil blive lavere. Banken kigger nemlig på din økonomi ud fra et helhedsprincip om din samlede gæld. Når banken beregner din gældsfaktor – som dikterer, at din samlede gæld som udgangspunkt højest må udgøre 3,5 til 4 gange din årsindkomst – tæller al eksisterende gæld med.
Hvis din husstand tjener 600.000 kr. om året, vil en gældsfaktor på 4 betyde, at du maksimalt må skylde 2.400.000 kr. i alt. Hvis du i forvejen har et billån på 150.000 kr. og et studielån på 100.000 kr. (i alt 250.000 kr.), vil din maksimale låneramme til en ny bolig blive reduceret fra 2.400.000 kr. til 2.150.000 kr.
Udover selve gældens størrelse kigger banken på, hvordan gælden påvirker dit månedlige rådighedsbeløb. Hver måned, når du betaler afdrag og renter på dine eksisterende lån, forsvinder der penge ud af dit budget. Da banken skal sikre, at du overholder Finanstilsynets strenge minimumskrav til rådighedsbeløb efter alle faste udgifter er betalt, vil høje månedlige afdrag på f.eks. et kviklån eller et dyrt forbrugslån begrænse din evne til at servicere et nyt boliglån markant.
Hvis du har mulighed for det, kan det derfor ofte betale sig at afvikle mindre, dyre smålån, før du ansøger om et stort lån, da det med det samme frigør luft i dit månedlige budget og hæver din lånegrænse.
Hvilke lån kan jeg få med lav indkomst?
Hvis du har en lav indkomst, kan det være svært at låne store beløb i de traditionelle banker. Bankerne skal nemlig følge strenge regler og sikre, at du har penge nok tilovers til at leve for, når lånet er betalt. Men der er stadig muligheder, hvis du justerer dine forventninger til lånets størrelse.
Ved en lavere indtægt er mindre privatlån eller online kreditter den mest realistiske vej. Her søger man typisk om mindre beløb, og det gør, at kravene til din månedsløn ikke er lige så tårnhøje. En anden populær løsning er finansiering direkte i butikkerne, når du f.eks. skal købe en ny computer eller vaskemaskine. Disse udbydere tilbyder ofte rentefrie afbetalinger, og deres vurdering af din økonomi er tit mere lempelig end i din egen bank.
Det helt afgørende punkt for långiverne er dit månedlige rådighedsbeløb. De kigger på, hvad du har tilbage, når husleje og faste udgifter er betalt. Hvis dit budget i forvejen er meget stramt, kan det være en god idé at ansøge om lånet sammen med en medansøger. Hvis I er to om at skrive under, tæller begge jeres indkomster med, og det gør banken langt mere tryg ved at låne pengene ud.
Da de forskellige lånefirmaer har vidt forskellige grænser for, hvor meget eller lidt man skal tjene, kan det betale sig at undersøge markedet grundigt. På tjekbanker.dk kan du nemt sende en uforpligtende ansøgning afsted og sammenligne lånetilbud fra flere udbydere. På den måde kan du hurtigt se, hvem der kan godkende dig, og hvem der giver dig de bedste vilkår ud fra din nuværende indkomst.
Ofte stillede spørgsmål om hvad kan jeg låne?
Hvordan finder jeg ud af, hvad jeg kan låne?
Hvordan finder jeg ud af, hvad jeg kan låne?
Hvad afgør, hvor meget jeg kan låne?
Din indkomst, rådighedsbeløb, gæld og kreditscore er de vigtigste faktorer. Långiver vurderer, om du har luft i økonomien til at betale afdragene.
Kan jeg låne mere, hvis jeg har en medansøger?
Ja. En medansøger med stabil indkomst kan markant øge jeres samlede låneramme, fordi långiver ser lavere risiko.
Hvorfor er renten højere på forbrugslån?
Forbrugslån har ingen sikkerhed, og derfor er renten højere end ved lån med pant i bil eller bolig. Det betyder også, at lånerammen kan blive mindre ved samme månedlige afdrag.
Hvordan finder jeg ud af, hvor meget jeg kan låne?
Du kan sammenligne uforpligtende tilbud på tjekbanker.dk, hvor du får et overblik over, hvor meget forskellige udbydere vil godkende dig til.
Klar til at finde det bedste hvor meget kan jeg låne?
Sammenlign rente, ÅOP og løbetid hos Danmarks førende udbydere — helt gratis.