Privatlån

Som privatperson låner du hos en bank, en forbrugslånsvirksomhed eller en anden person. En professionel långiver skal kreditvurdere dig, før den må sige ja.

Du skal være fyldt 18 år og have MitID, en NemKonto og en dansk adresse. Banken og forbrugslånsvirksomheden siger nej, hvis du står i RKI, eller hvis rådighedsbeløbet ikke dækker ydelsen.

ÅOP må højst være 35 %, også når du låner af en anden privatperson. Omkostningerne må højst udgøre det samme som beløbet. Du har 14 dages fortrydelsesret på et lån fra en erhvervsdrivende långiver.

I daglig tale bruges privatlån og banklån ofte om det samme – et usikret forbrugslån. Der er dog nogle praktiske forskelle:

Banklån

• Ydes af en traditionel bank (f.eks. Danske Bank, Nordea, Jyske Bank m.fl.)
• Ofte lavere rente, hvis du er eksisterende kunde med god økonomi
• Kan være knyttet til andre bankprodukter (lønkonto, kort, opsparing)
• Ansøgningsprocessen kan tage lidt længere tid
• Banken kender dig allerede, hvilket kan påvirke kreditvurderingen positivt

Privatlån

• Bruges typisk om usikrede forbrugslån, som både banker og specialiserede online-udbydere tilbyder
• Ofte hurtigere digital ansøgning og udbetaling
• Kan have højere ÅOP end et klassisk banklån
• Mere fokus på hurtighed og fleksibilitet end på et længerevarende bankforhold

Kort sagt:

Et banklån er et lån fra en traditionel bank, mens et privatlån er den bredere betegnelse for et personligt forbrugslån uden sikkerhed – uanset om det kommer fra en bank eller en online-udbyder.

Forskellen ligger derfor mest i, hvem der udsteder lånet, og hvilke vilkår og hastighed der følger med. Det vigtigste er stadig at sammenligne ÅOP, gebyrer og den samlede tilbagebetaling.

Kravene til et privatlån varierer fra bank til bank og afhænger blandt andet af, hvor meget du ønsker at låne. Generelt skal långiveren kunne vurdere, at du har økonomisk mulighed for at betale lånet tilbage.

Der bliver typisk lagt vægt på:

• Indkomst: Banken ser på, hvor meget du tjener, og om indkomsten er stabil.
• Rådighedsbeløb: Der skal normalt være plads i din økonomi til den månedlige låneydelse.
• Eksisterende gæld: Andre lån og kreditter indgår i vurderingen af din samlede økonomi.
• Faste udgifter: Eksempelvis bolig, transport, forsikringer og andre faste betalinger.
• Betalingshistorik: Banken kan blandt andet se på, om du tidligere har haft problemer med at betale dine regninger.
• Alder og bopæl: Den enkelte bank kan have specifikke krav til, hvem der kan ansøge.

Der findes ikke ét bestemt indkomstkrav, der gælder for alle privatlån. To personer med samme indkomst kan derfor godt få forskellige lånetilbud, fordi deres øvrige økonomi og gældsforpligtelser er forskellige.

Hvis du søger om et privatlån, er det også en god idé at sammenligne rente, ÅOP, gebyrer, løbetid og samlet tilbagebetaling. På den måde kan du vurdere både, om du kan blive godkendt, og hvad lånet reelt kommer til at koste.

Du kan undersøge forskellige lånemuligheder på TjekBanker.dk og sammenligne vilkårene.

Der er ikke ét lovbestemt loft. Du kan låne det, din økonomi kan bære, inden for den ramme det enkelte produkt har.

Banken regner dit rådighedsbeløb og siger nej, hvis ydelsen ikke er der plads til, også selvom produktets maksimum er højere. Et hus til 2 mio. kr. kan derfor højst finansieres med 1,6 mio. kr. i realkredit og 300.000 kr. i banklån. De sidste 100.000 kr. skal du selv stille.

Hvis du låner penge af en privatperson, eksempelvis et familiemedlem eller en ven, er det vigtigt at aftale vilkårene tydeligt fra starten. Selvom lånet sker mellem personer, kan uklare aftaler senere føre til uenigheder.

Du bør især være opmærksom på:

• Lånebeløbet: Aftal præcis, hvor meget der bliver lånt.
• Tilbagebetalingen: Aftal hvornår og hvordan pengene skal betales tilbage.
• Renter: Hvis der skal betales renter, bør rentesatsen fremgå tydeligt af aftalen.
• Løbetid: Aftal, hvornår lånet senest skal være tilbagebetalt.
• Afdrag: Beslut om lånet skal betales tilbage på én gang eller gennem faste månedlige afdrag.
• Førtidig tilbagebetaling: Aftal, om låntager kan betale hele eller dele af lånet tilbage før tid.
• Skriftlig aftale: Lav gerne en skriftlig låneaftale, så begge parter har dokumentation for, hvad der er aftalt.

Lav en skriftlig låneaftale

Selv hvis du låner penge af en person, du kender godt, er det en god idé at få aftalen på skrift. Aftalen kan blandt andet indeholde lånebeløb, renter, løbetid, betalingsdatoer og underskrifter.

Det gør det lettere for begge parter at vide præcis, hvad der er aftalt, hvis der senere opstår spørgsmål om tilbagebetalingen.

Ved større beløb eller mere komplicerede aftaler kan det være en god idé at søge professionel juridisk eller økonomisk rådgivning, så aftalen bliver lavet korrekt.

Sparekassen Kronjylland har de mest tilfredse privatkunder i Danmark. Det viser EPSI Ratings bankmåling fra september 2026, hvor sparekassen scorer 75,9 og vinder for fjerde år i træk.

Målingen bygger på 3.269 interviews med privatkunder. Kunderne fremhæver faste rådgivere, høj tilgængelighed og en personlig relation. Derefter ligger de andre sparekasser og Nykredit, som er den eneste storbank i top 4. Sparekassen Danmark har den højeste tilfredshed med selve rådgiveren. Jyske Bank ligger over branchegennemsnittet, især på app og netbank.

Tilfredshed er ikke det samme som den laveste pris. Skal du låne, sammenligner du ÅOP og den samlede tilbagebetaling. Skal du bare have en konto, vejer gebyrer og om appen passer til dig mere end placeringen.

• Arbejdernes Landsbank